2018年8月アーカイブ

2018
08/12

各種住所変更手続き 保険編(生命保険・簡易保険・損害保険)

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、保険のお手続き、住所変更についてお話します。

 

保険は万一に備えて加入しているものです。
住所変更していかったために大切な書類が届かなくなったり、給付の手続きをしようとしてもすぐに支払われない場合があるなど、トラブルになりかねません。


お引越しの住所変更の手続きは市町村役場で必ず行いますが、その他の手続きは、意外と後回しになっていませんか?

 

引越しを行うことになった場合、これまで住んでいた住所から新しい住所になります。そのため、引越しの前日までには住所変更の手続きを行っておくようにしましょう。


生命保険や簡易保険、損害保険の保険会社も忘れずに行いましょう。


手続きの方法はそれぞれの保険会社によって異なるといえますが、郵送による手続きの他にもインターネットから手続きを行うことができるようになっている場合もありますので、便利な方法を選んで行いましょう。

 

引越しの手続きには所定の書類などが必要になる場合もあるため、決められた書類が必要という場合には早めに準備をしておくようにします。


保険会社への住所変更の手続きは、インターネットの住所変更が一番簡単といわれています。インターネットへの接続環境があればシンプルにでき、電話で行うのと異なり待たされるということもなく、忙しい時でもサクりと完了させることができます。

 

その際、用意するものは保険の証書に記載されている番号と新しい住所で、印鑑なども特に必要とされないため楽といえます。


保険会社のページにアクセスして住所変更の手続きのページを開くか、契約している保険会社名と住所変更というキーワードを用いて検索してみると所定のページにアクセスすることができます。


生命保険と異なり、賃貸住宅に住んでいて引っ越すという場合には火災保険等のように、その住所に住んでいることを前提として結んでいる保険契約については解約手続きが必要になるといわれます。

退去する場合、火災保険などは住所変更手続きでなくて、解約手続きが適切といえます。

また、引越し後も引き続きその保険会社の火災保険商品を利用したいという場合もあると思います。


その場合にはどのような手続きを行う必要があるのかといった点について事前に調べておくようにしましょう。

 

基本的に契約の保険の種類によって連絡方法等は異なるため、手続き前に確認しておきましょう。

 

2018
08/11

対人賠償保険は他人のための保険?

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、対人賠償保険についてお話します。(自動車保険のお話です)

 

対人賠償保険は他人のための保険というようにも言われています。

 

他人に対しての保険??

 

ここでいう他人というのは第三者の事で生計を共にしない別居の親族も含まれるという事があるので注意をしておきましょう。

 

一般的な意味での他人と自動車保険における他人というのは、意味が異なるというわけです。また、友人は一般的な意味では他人ということになりますが、自動車保険においては、車を貸してその友人が事故などを起こしたような場合においては、他人ということにはなりませんから、ここでも注意が必要という事になります。



事故のような事があった時には、被害者に対する賠償を自賠責保険だけでは払いきれない事がほとんどですから、この払いきれない部分を補填するのがこの対人賠償保険です。

 

例えば対人賠償金額が一億円というような場合に、自賠責保険で3000万円、任意保険で7000万円という様に合算で支払う事で、このお金を支払う事が出来るようになるのが、このシステムということになります。


この対人賠償保険が他人の為というように言われるのは、自分の損害を対象としているわけでは無いからです。

 

そして、経済的な事が加味されているという事も注意しておく必要があります。


生計を共にしている場合はこの対人賠償保険でいうところの他人ということにならないわけですから、この保険によって賠償される対象とはならない事になります。


対人賠償保険が、このような考え方をする理由は家族に対して損害賠償をするというような事は必要ないというように考えられているからで、事故の被害者と加害者という関係にあったとしても、経済的な基盤を同じにする家族であったならばお金のやり取りをする必要がないというように考えられているからです。

そのような関係性があるところでお金のやり取りをしても意味がないので、経済的な基盤をどこにしているのかも加味して保険金の賠償が考えられるのがこの保険の特徴とも言って良いでしょう。

 

自分に対しての補償は、人身傷害保険があります。


契約している自動車に搭乗されている人を、保険金額を限度に実際の損害額を補償します。

 

 

2018
08/10

生命保険はいくら必要?目的によって最適な保険・保障額は違います

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、生命保険の選び方(基本編)についてお話しします。

 

生命保険は、大切な家族にとってもとても大事なものです。

必要なものに加入をするようにして、今後に備えておかなくてはなりません。


どのような生命保険に加入をするべきなの??

 

     目的によって選ぶ。☆

 

☆ 何のために加入をするのか? ☆

 


例えば、一家を支える大黒柱の人が加入をするのであれば、大きな保障がついている生命保険に加入をしなくてはなりません。
子供の人数が多いのであれば保障額は大きなものにしておかなければ将来が不安になります。



高校や大学に行くとなれば、相当な金額は必要になりますので、保障額が少なかった場合には、進学をしたくても出来なくなる可能性があるからです。



必要額は加入する本人の年齢によっても考えなくてはなりませんが、子供がまだ小さいのであれば保障が大きいものに入っておいたほうがいいでしょう。


子供がすでに自立をしているのであれば、これから子供に対してお金がかかることもありませんので、自分のパートナーの事だけを考えて加入をするようするのが無難です。



子供がすでに自立をしている場合には、これから大きなお金が必要になる事も考えにくいですので、万が一のことがあった時に、パートナーが困らずに生活できるくらいの保障で問題ないからです。


独り身の場合は、葬式代が出るくらいの保障があればいいともいえます。
貯金がないのであれば、せめて葬式代くらいが出せるくらいでなければいけませんので、その点は考えて加入をしなくてはなりません。


必要な保障額というのは、加入する人の置かれている立場によって考えなければなりません。何の目的をもって加入をするのかを考えておくとよろしいかと思います。


必要額が足りなければ、将来的に困ることになってしまうかもしれません。また、必要以上の保障も必要ありません。


保険額もどういった生命保険に加入をするのかでも変わりますので、自分に合った保険を選ぶことが大切です。

 

 

2018
08/10

貯蓄型の保険に入り保険と貯金を同時に行う。

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、医療保険の賢い選び方、貯蓄型の保険についてお話します。

 

医療保険を検討する時には、何のために加入するのかという目的をお考えになると思います。今現在あなたは、「掛け捨て型」「貯蓄型」どちらを選ばれていますか?

 

貯蓄型にすれば、保険料は一般的には高くなる傾向がありますが、その代わりに満期になればお金が戻ってくるので、ある意味では楽しみが増えるという事でもあります。


貯蓄型の保険に入って保険と貯金を同時に行う事を考えるのも良いかもしれません。

 

貯金をすることが苦手というような人もこのタイプであれば、貯金という事を意識することなく、自然に出来る事もあるかもしれません。

 

掛け捨ての場合は保険金が無駄になっているという意識が強く働くことがありますが、それが貯蓄型ということになれば、無駄になっている意識が少なくなります。

 

保険金の全てが無駄になるという事がありませんから、お得感を感じる事が出来るという事も大きいかもしれません。


更には、控除を受けることが出来るようにもなるので節税にも役立てることが出来るという事も大きな意味を持つことになります。


節税対策にもなるという事は保険の大きな特徴でもありますから、これを上手く活用するという事を考える事も出来るわけです。


貯蓄が苦手という方もやりやすいという事も言えますし、後である程度の資産を残すことが出来るようになるというのも大きな意義があると考えられます。

 

人はお金はあると使ってしまうところがありますが、用途が既に決まっているので、それに手を出すことはしにくくなるわけです。


デメリットとしては満期というモノがありますから、それまでに解約をするような事をすれば、保険料が戻ってこなかったり、損をすることもあり得るのですが、長期的に安定して保険金を払う事が出来るというのであれば、節税の事も含めて、掛け捨てよりもメリットの方が多いと考えられる事もあります。

 

但し、保険と貯蓄という事が絡んでくるので、ただでさえ複雑だと考えられる保険が更に複雑で分かりにくいというように考えられる事も多いかもしれません。

 

保険会社によっても様々な保険内容になっていて、単純に比較検討することが出来にくいという事はあるかもしれません。

 

 

2018
08/09

がん保険の賢い選び方。がん保険と医療保険の違い

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、みなさんご存知かと思いますが、がん保険と医療保険の違いについてお話します。

 

 

がん保険はがんのみを対象として保障する保険のことです。


がんの治療は高額になりますが、保険に加入していれば経済的な負担が大幅に軽減されます。いざというときにとても役に立つ保険です。

 

様々な保険会社が様々なタイプの保険を取り扱っていますので、加入する際はそれぞれを徹底的に比較して最適で最善で最良なものを選ぶ必要があります。

 

比較して選ぶ前に、まずはがん保険と医療保険の違いについてきちんと理解しておきましょう。

 

違いとしては、保障対象や保障内容や免責期間や支払い限度日数などがあります。

 

保障対象は、がん保険の場合は悪性新生物や上皮内新生物で、医療保険の場合はがんを含む病気や怪我です。

 

保障内容についてですが、がん保険の場合は診断給付金や入院給付金や手術給付金や通院給付金や治療給付金やがん先進医療給付金などが受けられ、医療保険の場合は入院給付金や手術給付金や通院給付金や先進医療給付金などが受けられます。

 

免責期間はがん保険の方がほとんどの場合が90日間で、医療保険の方はありません。

 

がん保険の方は1回の入院の支払い限度日数や通算の支払い限度日数の制限はほとんどの場合ありませんが、医療保険の方は1回の入院あたり60日や120日、通算1000日などの制限が設けられています。


それぞれの違いを正しく理解しておきましょう。

 

 

がん保険を比較して選ぶ際にチェックしておくべきこととしては・・・

 

診断給付金の支払条件

回数

保障タイプ

保障期間

 

などがあります。

 

診断時にまとまった給付金を受けられるタイプや通院時に給付金が受けられるタイプなどがありますので、ご自分の予算、ライフスタイル、目的と照らし合わせて選びましょう。


保険選びに迷った際は、ランキングや口コミの評判などを参考にするのもよいですが、やはり、保険のプロに相談することをおすすめします。

 

医療保険との違いを理解して賢いがん保険選びを実現させて安心を手に入れましょう。

 

2018
08/08

葬儀とお墓

こんにちは! ほけんのグッチーくんです。

ライフプランでよく言われるのが、"葬儀代やお墓代は自分でなんとかしたい"という希望です。

人生の最後までライフプランを計画するものですから、最後のイベントは葬儀とお墓と相続のお話になります。

すると意外と知られていない(予想しにくい?)のが、葬儀費用とお墓の購入費用です。

もちろん地域ごとに特色やルール、手数料や宗派などで違いはあるでしょうが、あくまで一般的にこれくらいという指標で書いてみたいと思います。

まず葬儀費用なのですが、大体160万~200万円弱という数値になっています。

というのもお通夜、葬儀一式というのは各地の市場での価格がわかるのですが、"寺院への費用"というものが予測しにくいです。(個人的にもそういう印象が強いです)

宗派による違いやお寺毎にお布施とかの違いがあるので、一度ご自分の宗派とお世話になっているお寺か親戚の方にお聞きになることをお勧めします。

お墓の費用は土地代による違いはあるでしょうが、大体の方は150万円前後という数値になっています。

合わせて300万円超ですので、結構かかりますね。

なのでお世話になっているお寺や親戚の方に色々と話を聞いてみると、ご自分の家の"家紋"や由来、もしかしたら家系図とかもわかるので意外な発見があると思います。

この機会に是非、ご家族の方と話し合いの機会を設けられてはいかがでしょうか?
2018
08/07

医療費と確定申告

こんにちは。

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん
ファイナンシャルプランナーの藤井です。


今回は、高額医療費と確定申告についてお話しします。


1年間にかかった医療費が、一定の金額を超えた場合、確定申告をすると税金の還付が受けられるのをご存知ですか?


サラリーマン世帯での確定申告による医療費控除の手続きについて、簡単にご説明いたしますね!


医療費控除の対象は、その年の1月1日から12月31日までの間にかかった医療費で、

申告者が生計を一緒にしている家族、親族のために支払った総額に対して控除されます。


いくら戻ってくるの??


(一年間に払った医療費の総額)-(保険などで補てんされる金額)-(10万円または、その年の総所得金額の5%を比較し、少ない方の額)

※医療費総額から、保険で戻ってきた額を引いて、そこから10万円を引いた額が、医療費控除額と覚えてください!


実際に戻ってくるお金は・・・


(医療費控除額)×(所得税率+住民税率)で計算することができます。

例えば・・・

年収450万円の人の場合で、年間の医療費控除額が20万円だった場合、所得税20%、住民税10%で計算すると、

20万円 × 30% = 6万円が戻ってくる計算となります。


かなり大きいですよね!!


対象になる医療費ってどんなもの???

お医者さんにかかった費用は当然ですが、以下のような費用も対象になります。

ドラッグストアで購入した薬代(かぜ薬など)

入院や通院のための交通費

介護保険制度を利用し、介護サービスや、在宅サービスを受けた場合の自己負担金


交通費や、かぜ薬代などは、申告の際に購入の証憑(証明)が必要となりますので、

領収書や購入時のレシートは、必ず保管しておいて下さい!!

平成29年分の確定申告から、領収書の添付や提示の必要はなくなりましたが、5年間の保管義務があります。


確定申告は、2月18日〜3月15日の期間で行います。


サラリーマン世帯は、年末調整を行うことで納税の精算が済んでいるため、会社員は確定申告が免除されていますので、あまり身近な手続きではありません。


住宅ローン控除を申告されている方は、初年度に確定申告を行っているはずです。


申告は、管轄の税務署で行う、または国税庁のホームページから行うことも可能です。




※※一年間で10万円以上の医療費がかかった方は、是非ご確認を!!

2018
08/06

禁煙傾向

こんにちわ! ほけんのグッチーくんです。

統計データを眺めていると色々なことに気がつくのですが、今回は近年話題の"喫煙"についてです。

30年ほど前って確か、電車内でも吸えたんですよ(飛行機もオーケーなのがあったはず)今思うと恐ろしいことをしてましたね。

禁煙ブームといいますか、行政の禁煙・分煙政策が施工されてもはや都内では喫煙所を探すのは相当な困難になります。

なのでたばこ業界が推進してきたのが、加熱式タバコなどのいわゆる"煙が少ない"商品となるのですが、やはり肩身は狭いままのようです。

相互理解は難しいでしょうが、互いに気持ちよく過ごせる社会になるといいですね。

それで喫煙に関するデータなのですが、"現在習慣的に喫煙している人の割合の推移"(厚生労働省)というのがあるのですが、確かに減ってきています。

平成元年から27年までのデータなのですが、元年には55%だったものが30%まで男性は減ったようです。

しかし気になったのが女性の割合。

平成元年で9%で平成27年で8%弱なのですね。

近年減少傾向を示している、のはわかるのですがあまり女性は大きく減ってはいないんだなと思い驚きました。
2018
08/04

ゴルファー保険について

こんにちわ!有限会社エルアイエー「ほけんのグッチーくん」です。

初心者ながら最近ゴルフの打ちっぱなしやショートホールを回ったりしているのですが、そうなるとちょっと気になるのがゴルファー保険。

たまに周りのかたともゴルフの話をするときがあるのですが、年に一人くらいの確立でホールインワンの話って聞くんですよね。

縁が無さそうな私にはとても羨ましい話なのですが、ゴルフってホールインワンのような慶事以外にもに心配事ってありませんか? 私のドライバーだとしょっちゅうなのですが・・・

せっかく緑に囲まれ静かなコースの中を楽しんでゴルフをしているときに、誰かにボールを当ててケガをさせてしまったら損害賠償責任が発生することもありますから、こういう危険性は自然の中で行うゴルフならではという感じがします。

ゴルファー保険なら、ゴルフの練習や競技中に誰かにケガをさせてしまった場合はもちろん、ご自分がケガをした場合も、ゴルフ場でのゴルフ用品の盗難や破損もまとめて保障します。

こういう備えがあれば、より快適なプレーに集中ができて、自己ベスト更新も目指せるかも!

「ほけんのグッチーくん」にてお待ちしております。