お役立ち情報の最近のブログ記事

2018
10/23

幼児教育無償化について

こんにちは。

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん
ファイナンシャルプランナーの藤井です。


今回は、2019年10月から実施される、幼児教育無償化についてお話しします。

最近ニュースなどでも取り上げられている、幼児教育無償化ってご存知ですか?

お子さんが、幼稚園、保育園などに通う子育て世代にとっては、とてもうれしい制度です。


いつから始まるの?


2019年4月から先行一部無償化を開始し、2019年10月から全面実施するようです。
これは、2019年10月から消費税が10%になる予定がありますので、
この時期に幼児教育無償化を開始して、子育て世代の経済負担を少なくするためです。


全員が対象なの?


以下のように、子どもの年齢や、幼稚園、保育園、などの施設により変わります。


0~2才(保育園)

※住民税非課税世帯のみが対象となります。

【認可保育園・認定こども園】は無料。
【認可されていない保育施設】は、42,000円までは無料。


3才~5才(保育園・幼稚園)
すべての子供の利用料が対象。
※所得制限はないので、全世帯が対象。
ただし、施設の種類により補助金額に上限があるケースもあります(完全無料とはならない?)

 【認可保育園・認定こども園】は無料。上限なし。
※【認可されていない保育施設】は、利用料37,000円までは無料。
※【幼稚園】は、利用料25,700円までは無料。(上限を超えた部分は自己負担)

※は、補助を受けるためには、自治体からの認定が必要。

※※幼児教育無償化の制度は、申請の手続きが必要となります。



「幼児教育無償化」という言葉だけでは、実際にはご自分の家庭が、
どんな無償化の対象になるのか分かりませよね。。

この制度に限らず、申請しないと活用できないものや、知らないと損をしてしまうようなものがたくさんあります!

対象者が全員、平等に、自動的に恩恵を受けられるようになればいいのに。。。と思いませんか?

2018
10/22

老齢年金のお話し

こんにちは。

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん
ファイナンシャルプランナーの藤井です。


今回は、老齢年金についてお話しします。


一昔前までは、悠々自適に年金生活なんて言葉をよく聞きましたが、少子高齢化に伴い、
年金受給の不安や介護の不安が先立ち、悠々自適どころか、全く先が見えないお先真っ暗感が強くなる、今日この頃です。

さて、突然ですが、あなたの老後は大丈夫ですか?


生活に余裕のある老後が迎えられそうですか??


あなたがサラリーマンや、その奥様でしたら、定年された後の生活です。。

年金がもらえるから大丈夫!!などと言う方は、もはや、いらっしゃらないと思いますが・・・


老後になって、夫婦お二人の生活で、収入はいくらあったら足りるのでしょうか?

人生80年、女性は90年近くになっているのが、今の日本の平均寿命です。

定年退職後、20年~30年の余生が残っているのです。


この残りの人生をどうやって過ごしていくのか、また、過ごして行けるのかは、
私を含めてですが、今から真剣に考えていく必要があると、最近本当に感じています。


老後の生活資金となる年金ってどんなものがあるのでしょうか???


年金とは・・・

老齢年金(ろうれいねんきん)とは、老後の生活保障を目的とし、所定の年齢に達することにより支給される年金のことです。
年金保険料を支払っていると、高齢になったとき年金(老齢年金)を受け取ることができます。


2つの年金制度(高齢になってお金を受け取れる)

①国民年金(日本の公的年金)   「老齢基礎年金」払込期間は20歳~60歳未満
②厚生年金(会社員、公務員など) 「老齢厚生年金」払込期間は在職中(最長70歳になるまで)

その他、私的年金(生命保険など) (養老保険) 払込期間は契約~60歳



国民年金に加入している人は老齢基礎年金、
厚生年金に加入している人は老齢基礎年金と老齢厚生年金を受給することができます。



年金を受給するための条件は?(日本年金機構 出典)

老齢基礎年金
20歳から60歳になるまでの40年間の全期間保険料を納めた方は、65歳から満額779,300円の老齢基礎年金が支給されます。
60歳までに保険料を納めた期間、保険料を免除された期間と合算対象期間とを通算した期間が10年間(120月)以上あることが必要です。


老齢厚生年金
厚生年金の被保険者期間があって、老齢基礎年金を受けるのに必要な資格期間を満たした方が65歳になったときに、老齢基礎年金に上乗せして老齢厚生年金が支給されます。



老後に必要な最低限のお金は、月にいくらぐらいあればいいのでしょうか???
今後の未来のために将来設計を含めたライフプランニングを作成してみてはいかがでしょうか。






2018
10/03

健康意識

こんにちは! ほけんのグッチーくんです。

健康寿命という言葉が浸透してきだしてしばらく経ちました。

皆さん、何か健康のために取り組んでいることはありますでしょうか?

ここでちょっと古い厚生労働省のデータなのですが、健康寿命を延伸するために良い生活習慣を実践している人の割合というデータがありますので御紹介しますね。(平成23年)

総数の平均だと38.5%なのですが、年齢別の推移が興味深いです。

大体30代から50代くらいまでは3割4割弱の横ばいなのですが、60代からクンッと伸びて5割に伸びています。

約半数の方が健康寿命のために何かしらの取り組みをなさっているんですね。

ですが自分が驚いたのは20代のデータでした。

高年齢の方と比べてしまうと数値は落ちるのですが、約20%......5人に1人の方が良い生活習慣を取り組んでいるのだそうです。

うーん......自分は近年になって運動などをやり始めたのですが、ちょっと前までかなり不摂生でした。

周りとご飯を食べに行くとなればラーメンオンリーみたいな状況でしたので......

せっかく健康のためにここまで続いたので、これからも続けて生きたいです!
2018
10/01

健康寿命

こんにちわ!ほけんのグッチーくんです。

ここで働いている方はFPの方も多いので、手元によく集まる情報がライフプランに活用する情報です。

統計データとか、今までの経験、係数などを用いてお客様とライフプランを話合うのですが、とにかく情報がたくさん集まります。

これは2017年のデータなのですが、気になるデータをちょっと御紹介していこうかなと思います!

まずは医療保険でよく言われる三大疾病関連のデータですね。

ただどの病気がどれくらいの割合、というのは表を直接見たほうがわかりやすいので、今回は時間辺りの発生件数で見ていこうと思います。

これは死因順位第10位までの平均発生間隔のデータなのですが、悪性新生物(がん)が1分25秒、心疾患が2分で41秒、脳血管疾患が4分42秒......これくらいの割合でお一人の方がお亡くなりになるそうです。

改めてみますと結構衝撃的な数値ですね......生々しいといいますか......

ちなみに誰もが望む"老衰"は6分12秒で5位でした。

うーん、"健康寿命を長く""老衰"というこの2つの指標は、現代では最高の理想なのかもしれないです。
2018
09/30

子どもの教育を援助する制度(奨学金制度)

こんにちは。

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん
ファイナンシャルプランナーの藤井です。

今回は、子どもの教育を援助する制度についてお話しします。


みなさん、奨学金制度ってご存知ですか?


名前は聞いたことがあるけど、良く知らない。。。

大学生のお子さんが、いらっしゃるご家庭でしたら、必ず聞いたことがあるワードだと思います。

また、高校3年生のお子さんが、進学を考えた時も、ちょくちょく出てくる言葉です。

子どもが進学して勉強をしたくても、経済的に余裕がない。そういったご家庭にとって強い味方になる制度です。


だだし、問題もあったりします。



困ったときに援助をしてくれる制度ですが、無償で貰えるわけではなく、お借りするのです。借金を抱えるわけです。



誰が借金を抱えるのか?


そうなんです。奨学金の申し込み者は、お子さん本人となるのです。卒業後に本人が返済していくのです。
(返済義務のないものもありますが)


奨学金を受けるためには、審査があり、採用となり、低い金利(又は無利息)でお金が借りられるようになります。

そして、めでたく進学、進級、卒業となります。



実はそこからが大変。。



卒業後には就職。そこから返済が始まります。

大卒の初任給は、平均で20万3,400円です。(平成28年賃金構造基本統計調査より)

各種保険、所得税、住民税など必ず引かれるものを入れると、手取りで16万円ほどでしょうか?

さらに、家賃、生活費、交際費、食費、通信費、などが約14万円。(首都圏新入社員平均は13~15万円)

これらを差しを引くと・・・

残りは、2万円ほどとなります。


例えば、ある奨学金制度から、月額10万円を4年間分借りたとします。

返済額は、月2万6千円(返済年数20年。繰り上げ返済などがなかった場合)となります。


年を重ねる毎に昇給がありますし、この生活に慣れ、余裕は出てくるとは思いますが、

この生活が42歳まで20年続くわけです。


42歳になるまでのイベントを考えると、結婚、出産、家の新築・・・など


そして、子どもの教育ローンです。。。涙


行き当たりばったりでは、解決できない問題です。

奨学金の場合、大切なのは、20年後の将来を見据えて、事前に計画を立てて借りることです!

学校へ行けるための奨学金ですが、学校へ行く理由は、将来のために学問を学ぶことですよね。

将来の生活が犠牲になってしまっては・・・


現在返済中の方は、他のローンも含め、将来を見据えた計画を立て直すことが必要だと思います。


現在のご本人の幸せ、将来の大切なご家族の幸せのために、ライフプランをお考えになることをお勧めします。







2018
08/12

各種住所変更手続き 保険編(生命保険・簡易保険・損害保険)

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、保険のお手続き、住所変更についてお話します。

 

保険は万一に備えて加入しているものです。
住所変更していかったために大切な書類が届かなくなったり、給付の手続きをしようとしてもすぐに支払われない場合があるなど、トラブルになりかねません。


お引越しの住所変更の手続きは市町村役場で必ず行いますが、その他の手続きは、意外と後回しになっていませんか?

 

引越しを行うことになった場合、これまで住んでいた住所から新しい住所になります。そのため、引越しの前日までには住所変更の手続きを行っておくようにしましょう。


生命保険や簡易保険、損害保険の保険会社も忘れずに行いましょう。


手続きの方法はそれぞれの保険会社によって異なるといえますが、郵送による手続きの他にもインターネットから手続きを行うことができるようになっている場合もありますので、便利な方法を選んで行いましょう。

 

引越しの手続きには所定の書類などが必要になる場合もあるため、決められた書類が必要という場合には早めに準備をしておくようにします。


保険会社への住所変更の手続きは、インターネットの住所変更が一番簡単といわれています。インターネットへの接続環境があればシンプルにでき、電話で行うのと異なり待たされるということもなく、忙しい時でもサクりと完了させることができます。

 

その際、用意するものは保険の証書に記載されている番号と新しい住所で、印鑑なども特に必要とされないため楽といえます。


保険会社のページにアクセスして住所変更の手続きのページを開くか、契約している保険会社名と住所変更というキーワードを用いて検索してみると所定のページにアクセスすることができます。


生命保険と異なり、賃貸住宅に住んでいて引っ越すという場合には火災保険等のように、その住所に住んでいることを前提として結んでいる保険契約については解約手続きが必要になるといわれます。

退去する場合、火災保険などは住所変更手続きでなくて、解約手続きが適切といえます。

また、引越し後も引き続きその保険会社の火災保険商品を利用したいという場合もあると思います。


その場合にはどのような手続きを行う必要があるのかといった点について事前に調べておくようにしましょう。

 

基本的に契約の保険の種類によって連絡方法等は異なるため、手続き前に確認しておきましょう。

 

2018
08/11

対人賠償保険は他人のための保険?

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、対人賠償保険についてお話します。(自動車保険のお話です)

 

対人賠償保険は他人のための保険というようにも言われています。

 

他人に対しての保険??

 

ここでいう他人というのは第三者の事で生計を共にしない別居の親族も含まれるという事があるので注意をしておきましょう。

 

一般的な意味での他人と自動車保険における他人というのは、意味が異なるというわけです。また、友人は一般的な意味では他人ということになりますが、自動車保険においては、車を貸してその友人が事故などを起こしたような場合においては、他人ということにはなりませんから、ここでも注意が必要という事になります。



事故のような事があった時には、被害者に対する賠償を自賠責保険だけでは払いきれない事がほとんどですから、この払いきれない部分を補填するのがこの対人賠償保険です。

 

例えば対人賠償金額が一億円というような場合に、自賠責保険で3000万円、任意保険で7000万円という様に合算で支払う事で、このお金を支払う事が出来るようになるのが、このシステムということになります。


この対人賠償保険が他人の為というように言われるのは、自分の損害を対象としているわけでは無いからです。

 

そして、経済的な事が加味されているという事も注意しておく必要があります。


生計を共にしている場合はこの対人賠償保険でいうところの他人ということにならないわけですから、この保険によって賠償される対象とはならない事になります。


対人賠償保険が、このような考え方をする理由は家族に対して損害賠償をするというような事は必要ないというように考えられているからで、事故の被害者と加害者という関係にあったとしても、経済的な基盤を同じにする家族であったならばお金のやり取りをする必要がないというように考えられているからです。

そのような関係性があるところでお金のやり取りをしても意味がないので、経済的な基盤をどこにしているのかも加味して保険金の賠償が考えられるのがこの保険の特徴とも言って良いでしょう。

 

自分に対しての補償は、人身傷害保険があります。


契約している自動車に搭乗されている人を、保険金額を限度に実際の損害額を補償します。

 

 

2018
08/10

生命保険はいくら必要?目的によって最適な保険・保障額は違います

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、生命保険の選び方(基本編)についてお話しします。

 

生命保険は、大切な家族にとってもとても大事なものです。

必要なものに加入をするようにして、今後に備えておかなくてはなりません。


どのような生命保険に加入をするべきなの??

 

     目的によって選ぶ。☆

 

☆ 何のために加入をするのか? ☆

 


例えば、一家を支える大黒柱の人が加入をするのであれば、大きな保障がついている生命保険に加入をしなくてはなりません。
子供の人数が多いのであれば保障額は大きなものにしておかなければ将来が不安になります。



高校や大学に行くとなれば、相当な金額は必要になりますので、保障額が少なかった場合には、進学をしたくても出来なくなる可能性があるからです。



必要額は加入する本人の年齢によっても考えなくてはなりませんが、子供がまだ小さいのであれば保障が大きいものに入っておいたほうがいいでしょう。


子供がすでに自立をしているのであれば、これから子供に対してお金がかかることもありませんので、自分のパートナーの事だけを考えて加入をするようするのが無難です。



子供がすでに自立をしている場合には、これから大きなお金が必要になる事も考えにくいですので、万が一のことがあった時に、パートナーが困らずに生活できるくらいの保障で問題ないからです。


独り身の場合は、葬式代が出るくらいの保障があればいいともいえます。
貯金がないのであれば、せめて葬式代くらいが出せるくらいでなければいけませんので、その点は考えて加入をしなくてはなりません。


必要な保障額というのは、加入する人の置かれている立場によって考えなければなりません。何の目的をもって加入をするのかを考えておくとよろしいかと思います。


必要額が足りなければ、将来的に困ることになってしまうかもしれません。また、必要以上の保障も必要ありません。


保険額もどういった生命保険に加入をするのかでも変わりますので、自分に合った保険を選ぶことが大切です。

 

 

2018
08/10

貯蓄型の保険に入り保険と貯金を同時に行う。

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、医療保険の賢い選び方、貯蓄型の保険についてお話します。

 

医療保険を検討する時には、何のために加入するのかという目的をお考えになると思います。今現在あなたは、「掛け捨て型」「貯蓄型」どちらを選ばれていますか?

 

貯蓄型にすれば、保険料は一般的には高くなる傾向がありますが、その代わりに満期になればお金が戻ってくるので、ある意味では楽しみが増えるという事でもあります。


貯蓄型の保険に入って保険と貯金を同時に行う事を考えるのも良いかもしれません。

 

貯金をすることが苦手というような人もこのタイプであれば、貯金という事を意識することなく、自然に出来る事もあるかもしれません。

 

掛け捨ての場合は保険金が無駄になっているという意識が強く働くことがありますが、それが貯蓄型ということになれば、無駄になっている意識が少なくなります。

 

保険金の全てが無駄になるという事がありませんから、お得感を感じる事が出来るという事も大きいかもしれません。


更には、控除を受けることが出来るようにもなるので節税にも役立てることが出来るという事も大きな意味を持つことになります。


節税対策にもなるという事は保険の大きな特徴でもありますから、これを上手く活用するという事を考える事も出来るわけです。


貯蓄が苦手という方もやりやすいという事も言えますし、後である程度の資産を残すことが出来るようになるというのも大きな意義があると考えられます。

 

人はお金はあると使ってしまうところがありますが、用途が既に決まっているので、それに手を出すことはしにくくなるわけです。


デメリットとしては満期というモノがありますから、それまでに解約をするような事をすれば、保険料が戻ってこなかったり、損をすることもあり得るのですが、長期的に安定して保険金を払う事が出来るというのであれば、節税の事も含めて、掛け捨てよりもメリットの方が多いと考えられる事もあります。

 

但し、保険と貯蓄という事が絡んでくるので、ただでさえ複雑だと考えられる保険が更に複雑で分かりにくいというように考えられる事も多いかもしれません。

 

保険会社によっても様々な保険内容になっていて、単純に比較検討することが出来にくいという事はあるかもしれません。

 

 

2018
08/09

がん保険の賢い選び方。がん保険と医療保険の違い

こんにちは。

 

茨城県つくば市にあります、保険と相続と住宅ローンの相談室、 ほけんのグッチーくん

ファイナンシャルプランナーの藤井です。

 

今回は、みなさんご存知かと思いますが、がん保険と医療保険の違いについてお話します。

 

 

がん保険はがんのみを対象として保障する保険のことです。


がんの治療は高額になりますが、保険に加入していれば経済的な負担が大幅に軽減されます。いざというときにとても役に立つ保険です。

 

様々な保険会社が様々なタイプの保険を取り扱っていますので、加入する際はそれぞれを徹底的に比較して最適で最善で最良なものを選ぶ必要があります。

 

比較して選ぶ前に、まずはがん保険と医療保険の違いについてきちんと理解しておきましょう。

 

違いとしては、保障対象や保障内容や免責期間や支払い限度日数などがあります。

 

保障対象は、がん保険の場合は悪性新生物や上皮内新生物で、医療保険の場合はがんを含む病気や怪我です。

 

保障内容についてですが、がん保険の場合は診断給付金や入院給付金や手術給付金や通院給付金や治療給付金やがん先進医療給付金などが受けられ、医療保険の場合は入院給付金や手術給付金や通院給付金や先進医療給付金などが受けられます。

 

免責期間はがん保険の方がほとんどの場合が90日間で、医療保険の方はありません。

 

がん保険の方は1回の入院の支払い限度日数や通算の支払い限度日数の制限はほとんどの場合ありませんが、医療保険の方は1回の入院あたり60日や120日、通算1000日などの制限が設けられています。


それぞれの違いを正しく理解しておきましょう。

 

 

がん保険を比較して選ぶ際にチェックしておくべきこととしては・・・

 

診断給付金の支払条件

回数

保障タイプ

保障期間

 

などがあります。

 

診断時にまとまった給付金を受けられるタイプや通院時に給付金が受けられるタイプなどがありますので、ご自分の予算、ライフスタイル、目的と照らし合わせて選びましょう。


保険選びに迷った際は、ランキングや口コミの評判などを参考にするのもよいですが、やはり、保険のプロに相談することをおすすめします。

 

医療保険との違いを理解して賢いがん保険選びを実現させて安心を手に入れましょう。

 

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